משכנתא‏ > ‏

מיחזור משכנתא

כמה דברים חשובים על מיחזור משכנתא

הכנסה פאסיבית

אם יש לכם משכנתא חשוב שתכירו את אפשרות מחזור משכנתא ותשקלו לממש את האפשרות הזאת כל תקופה. 

מה זה מיחזור משכנתה

מיחזור משכנתא הוא תהליך שבו אלה שלקחו את ההלוואה לוקחים הלוואה חדשה ובאמצעותה מחסלים את ההלוואה הישנה. 

כמובן שההלוואה החדשה כולל כל ההוצאות הנלוות עדיפה על ההלוואה הישנה דבר שגורם לחוסכים לחסוך כספים ולחסוך החזר של מספר שנים של ההלוואה. 

מתי כדאי לשקול מיחזור משכנתא

התשובה היא כמובן אישית ותלויה בפרמטרים רבים ותלוי גם במסלול המשכנתא שאתם נמצאים בו ברגע זה. 
יחד עם זאת אפשר למנות מספר פרמטרים המשפיעים על השיקול למחזר את המשכנתא שלכם:


ריבית במשק

אם הריבית במשק נמוכה כיום מאשר הזמן שבו לקחתם את המשכנתא יש סיכוי סביר שעשוי להיות לכם כדאי למחזר את המשכנתא

שינוי בשעה מטבע חוץ

אם ההלוואה שלכם צמודת מטח וחלה עליה בשעה המטבע שאליו אתם צמודים אז קרוב לוודאי שיהיה לכם כדאי למחזר את המשכנתא

תקופת ההחזר וגובה ההחזר

ככל שהתקופה של החזר המשכנתא יותר גדול וככל שהסכום שאתם צריכים להחזיר הוא יותר גדול כדאי לכם לשקול לעתים קרובות יותר את מיחזור המשכנתא. 

מצבכם הפיננסי הכללי

שימו לב שמצבכם הפיננסי הכללי יכול להשפיע על היכולת שלכם להחזר המשכנתא בהמשך. 

שינויים כלכליים כללים

שימו לב שהכלכלה הכללית בארץ ובעולם משפיע על המשכנתא שלכם, על השכר שלכם,  ועל יכולת ההחזר שלכם. מומלץ לשקול היטב מסלולים תנודתיים שיכולים להרע את מצבכם בעתיד. 

עלויות מיחזור המשכנתא

למיחזור המשכנתא יש עלויות רבות כגון עלויות פירעון שהבנק שבו לקחתם את המשכנתא יחייב אותכם - עליכם לשקול את עלויות אלה ולשקלל אותם בחשבון הכול. 

עלויות פרעון המשכנתא 

ישנן עלויות רבות למיחזור משכנתא. בינים אפשר למנות תשלום עבור 

  •  פרעון מוקדם לבנק הישן
  •  פתיחת תיק חדש
  •  איגרות למינהם (ביטול המשכנתא המקורית)
  • דרישה (אפשרית) לבצע הערכת שמאי חדשה. 
  • נסח טאבו

עלויות פרעון הבנק שבו לקחתם את המשכנתא

 הבנק שבו לקחתם את המשכנתא לעתים, יחייב אותכם בעמלת פרעון מוקדם- חלק ממסלולי המשכנתא מאפשרים פרעון מוקדם ואחרים אינם מאפשרים (בלי קנס)

 

האם כדאי למחזר בבנק שבו נלקחה המשכנתא? או בבנק אחר

שאלה טובה. כמובן שהתשובה קשורה לתנאים שהבנק הנוכחי שלכם מציע. 

שימו לב שהבנק הנוכחי ייטה להציע הצעות פחות טובות מאשר הצעות מבנקים אחרים וזאת בגלל שהבנק הנוכחי שלכם יודע את העלויות הרבות שיהיה עליכם לשלם בגין מעבר בנק, וכן כאב הראש הגדול הקשור לכך. 

כאמור, העלויות במעבר בין הבנקים יכולות להגיע לכמה אלפי שקלים לפחות. 

האם יש הגבלה על מספר הפעמים שממחזרים משכנתא

אין הגבלה על מספר הפעמים שאפשר למחזר משכנתא

ביטוח חיים ומשכנתא

לעתים, כאשר חלה הרעה במצב הבריאותי של לוקחי המשכנתא הבנק החדש מחייב רכישת ביטוח חיים אחר, יקר יותר. דבר שהופך את תהליך מיחזור המשכנתא ללא כדאי.